Um sicherzustellen, dass Ihre Ruhestandsjahre wirklich finanziell abgesichert sind, bedarf es finanzieller Planung - und das bedeutet, dass Sie so schnell wie möglich sparen. Erste Schritte in Ihren Zwanzigern oder Dreißigern werden Ihnen helfen, den größten Knall für Ihre Pensionierung zu produzieren. Aber selbst wenn Sie ein Spätzünder in Sachen Altersvorsorge sind, ist es nie zu spät, um damit zu beginnen.
Die Langlebigkeit ist im letzten Jahrhundert dramatisch gestiegen, nicht zuletzt dank Verbesserungen in der Gesundheitsversorgung und Ernährung. Im Jahr 1900 betrug die Lebenserwartung in den Vereinigten Staaten 49 Jahre; Heute liegt die Lebenserwartung bei fast 78 Jahren, und viele Menschen leben aktiv in den Achtzigern, Neunzigern und darüber hinaus. In der Tat sind Hundertjährige (Menschen über 100 Jahre) das am schnellsten wachsende Segment der US-Bevölkerung.
Es ist also vernünftig zu erwarten, dass Sie zwei Jahrzehnte oder mehr im Ruhestand verbringen werden, und diese Menge an Zeit erfordert ein ernsthafte Menge an Geld, um zu überleben. Es wird geschätzt, dass Sie mindestens 70 Prozent Ihres Vorruhestandseinkommens benötigen, um Ihren Lebensstandard aufrechtzuerhalten, wenn Sie aufhören zu arbeiten. Wie können Sie sicherstellen, dass Sie Ihr Geld nicht überleben? Planen Sie mit Bedacht.
Beginnen Sie, früh zu sparen
Wenn Sie in Ihren Zwanzigern oder Dreißigern sind, ist Ruhestand wahrscheinlich nicht in Ihren Gedanken. Aber Sie sollten jetzt mit der Finanzplanung beginnen - jeder vorgezogene Dollar ist auf lange Sicht mehr wert. Dein Geld wird Zinsen verdienen, und diese Zinsen werden Zinsen verdienen, so dass deine Ersparnisse im Laufe der Jahre wachsen.
Wenn du in den Vierzigern oder Fünfzigern bist und wenig oder kein Geld beiseite gelegt hast, musst du aggressiver sparen . Dies kann schwierig sein, weil andere finanzielle Zwänge, wie zum Beispiel die Kinder durch die Universität bringen. Das Endergebnis? Egal wie alt du bist, fang an, heute zu sparen.
Der erste Schritt ist, zu schauen, was du verdienst und was du ausgibst. Vielleicht könnten Sie Ihr Mittagessen zur Arbeit nehmen, den teuren Kaffee auslassen oder Ihre Urlaubspläne verkleinern. Nehmen Sie sich etwas Zeit, um herauszufinden, wie viel Geld Sie in einen Rentenfonds investieren können. Und dann machen Sie den zweiten Schritt: Entscheiden, wo diese Mittel zu platzieren.
Ruhestand Plan Option Nr. 1: Betrachten Sie einen 401 (K) Plan
Arbeitsplatz Ruhestand Pläne sind einige der einfachsten Möglichkeiten zu speichern. Ein 401 (k) oder ähnlicher Plan, wie der 403 (b) oder 457, erfordert normalerweise nur, dass Sie sich anmelden. Sie entscheiden, wie viel Sie von jedem Gehalt beitragen und wie das Geld investiert wird. Tun Sie das weise - die Größe Ihrer Ruhestands "Nuss" basiert auf wie gut Ihre Investitionen durchführen.
Viele Firmen tragen auch zu den 401 (k) Konten ihrer Angestellten bei, genannt ein Angestelltmatch - zum Beispiel wirft Ihr Arbeitgeber vielleicht in 50 Cent für jeden Dollar, den Sie investieren, bis zu einem bestimmten Betrag. Finde heraus, wie hoch dein Spielanteil oder Dollarbetrag deines Arbeitgebers ist und wie viel du beitragen musst, um den maximalen Vorteil aus diesem Spiel zu ziehen.
Du zahlst keine Steuern auf das Geld, das du in einen 401 (k) -Plan gesteckt hast. Wenn Sie dies vor dem Alter von 59-1 / 2 tun, werden Sie wahrscheinlich eine harte Strafe plus die Steuer bezahlen, also versuchen Sie, das Geld bleiben zu lassen.
Ruhestand Plan Option Nr. 2: Traditionelle Rentenpläne
Ihr Vater oder Großvater könnte mit einer goldenen Uhr und einer Rente in Rente gegangen sein. Diese Arten von Plänen werden immer seltener, aber einige große Unternehmen bieten sie immer noch an. Bei leistungsorientierten Pensionsplänen zahlt der Arbeitnehmer Geld und der Arbeitgeber investiert es. Bei der Pensionierung zahlt der Arbeitgeber dem Rentner eine Leistung, die auf der Vergütung und den Dienstjahren der Person basiert.
Kleinunternehmen haben möglicherweise andere Rentenpläne wie Keogh, vereinfachte Arbeitnehmerrenten (SEP) oder Sparanreiz-Matchpläne für Beschäftigte kleiner Arbeitgeber (SIMPLE).
Altersvorsorgeoption Nr. 3: Eigene Einsparung mit einer IRA
aufnehmen Auch wenn Sie eine betriebliche Altersversorgung haben, können Sie noch ein individuelles Alterskonto (IRA) eröffnen Baue ein größeres Nest Ei. IRAs sind Konten bei Banken oder Investmentfondsgesellschaften. Es gibt zwei Arten von IRAs, beide mit unterschiedlichen Steuervorteilen:
- Traditionelle IRAs. Sie hinterlegen Geld auf dem Konto und zahlen keine Steuern, bis Sie es abheben. Ihre Beiträge können steuerlich abzugsfähig sein. Sie müssen beginnen, Geld ab dem Alter von 70-1 / 2 jährlich zu nehmen.
- Roth IRAs. Diese werden mit Einkommen nach Steuern finanziert, aber Sie zahlen keine Steuern zum Zeitpunkt der Abhebung. Ihre Beiträge sind jedoch steuerlich nicht abzugsfähig und es gibt Limits, die auf Ihrem Einkommen basieren. Sie müssen nicht anfangen, jährliche Entnahmen in irgendeinem bestimmten Alter zu tätigen.
Personen unter 50 Jahren können bis zu $ 5.000 Dollar pro Jahr für jede Art von IRA beitragen. Wenn Sie in der Zukunft eine höhere Steuerklasse erwarten, könnte eine Roth IRA eine gute Option sein. Sprechen Sie mit einem Finanzberater, um zu erfahren, welcher Plan für Sie am besten geeignet ist.
Ruhestandsplanoptionen für Personen über 50
Wenn Sie über 50 Jahre alt sind, haben Sie folgende Möglichkeiten, Ihrem Ruhestandsnest hinzuzufügen:
- Put mehr Geld in Ihre IRA. Die Regierung erlaubt es Personen über 50 Jahren, zusätzlich 1.000 Dollar jährlich ihren IRAs beizutragen.
- Play 401 (k) Aufholen. Wenn Ihr Unternehmensplan es erlaubt, können Sie zusätzlich zu dem regulären Limit von 16.500 $ zusätzliche $ 5.500 in Vorsteuer-Dollars zu Ihrem 401 (k) -Plan beisteuern.
- Entscheiden Sie, wann Sie Leistungen der Sozialversicherung in Anspruch nehmen. Sie können mit 62 beginnen, aber mit Ihrem monatlichen Scheck wird ein Drittel niedriger sein, als wenn Sie bis zum vollen Rentenalter warten, normalerweise zwischen dem 65. und 67. Lebensjahr. Wenn Sie bis zum 70. Lebensjahr warten können, ist Ihr Scheck um 75 Prozent höher als im Alter von 62 Jahren Der Beginn der Sozialleistungen hängt von vielen Faktoren ab, einschließlich Ihres Geschlechts, Ihres Familienstands und Ihrer allgemeinen Gesundheit. Für mehr Anleitung hat die Sozialversicherungsverwaltung einen Taschenrechner, der Ihnen hilft, es herauszufinden.
Planung für den Ruhestand heute ermöglicht es Ihnen, der Zukunft mit Optimismus anstatt Angst entgegenzutreten. Also fang an zu sparen - und freue dich auf das Leben, das du leben willst.
